Swift nedir? Swift ne demek açılımı nedir? Özellikle uluslararası bankacılık işlemlerinde karşımıza çıkan Swift kodu nedir? Swift ücretleri nasıl belirlenir? Tüm bu soruların cevaplarına bu yazımı okuduktan sonra ulaşabileceksiniz.
Yurt dışında hesabı bulunan birçok insan Swift kavramını illaki duymuştur. Swift, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication işleminin kısaltmasıdır. Tüm dünyadaki bankalar arasında elektronik fon transferi satandardı sağlayan sistemin adıdır. Son yıllarda çok sık karşımıza çıkan bu kavramın detaylarına değinelim.
Bu Yazının Başlıkları
SWIFT Nedir?
Swift; uluslararası bankacılık işlemlerinde döviz ile yapılan işlemlerde kullanılan elektronik fon transferi sağlayan bir çeşit kod sistemidir. Bu sistem sayesinde tüm bankalar arasındaki para transferleri kısa bir süre içinde gerçekleşir. Nasıl ki Türkiye içindeki bankalar kendi aralarında Türk parası transferlerini Merkez Bankası EFT sistemi üzerinden gerçekleştiriyorsa, yabancı bir banka ile olan transferler de SWIFT üzerinden gerçekleşiyor.
Örnek vererek açıklamak gerekirse; Diyelim ki Türkiye’de X bankasında bir hesabınız var ve bu hesaptan İngiltere’de bulunan Y bankasına para göndermek istiyorsunuz. Bu iki banka Swift sitemiyle para gönderme talebinizi işleme alıyorlar ve talebiniz bu sistem üzerinden yapılıyor. Swifte alternatif başka iletişim sistemleri de bulunmakta fakat Swift günümüzde büyük oranda en çok kullanılan yöntem.
SWIFT, dünya çapındaki finansal kurumların güvenli, standart ve güvenilir bir ortamda finansal işlemler hakkında bilgi gönderip almasını sağlayan bir ağ sağlar. Swift’in bir diğer özelliği de küresel, bölgesel ve yerel düzeydeki finansal toplulukları piyasa uygulamasını şekillendirmek üzere bir araya getirmektir.
Swift 1973 yılında kurulan özel bir şirketin adıdır. Bankalar arası finansal transferleri gerçekleştirmek amacıyla kurulmuştur. Öyle ki günümüzde dünyada 200’den fazla ülkede 11.000’e yakın finansal kuruluş tarafından kullanılır hale gelmiştir.
SWIFT Sisteminin Çalışması
Sistem içerisinde üç farklı banka işleme dahil olur. Bunlar; gönderen banka, alıcı banka ve aracı banka. Sistemin normal havale ve EFT’den daha maliyetli olmasının sebebi de budur. Çünkü transfere üç banka dahil olur, bu bankalar farklı ülkelerdedir ve hem gönderen, hem aracı hem de alıcı banka ayrı ayrı komisyon keser.
Yapılan transferin maliyetli olmasının yanı sıra, üç farklı banka işleme girdiği için transferin gerçekleşmesi daha uzun sürebilir. Ancak, bazı kurumlar ve bankalar aralarında anlaşma yaparak bu sürenin daha kısa olmasını sağlayabilir. Bazen birkaç saat hatta dakikalar içinde transfer tamamlanır. Bunu yapan yabancı forex firmaları olduğunu yaptığım bir Swift işlemiyle deneyimledim. Ne yazık ki her zaman bu kadar şanslı değildim. Bazen paranın banka hesabıma yatmasını haftalarca beklediğim de oldu.
SWIFT Transferleri Neden Uzun Sürüyor?
Para çekim talebi verildikten haftalar geçmesine rağmen hesaba paranın yatmaması durumu karşılaşılan durumlardan biri elbette. Şunu söylemeliyim ki genel olarak bu durumda aracı kurumların yapabileceği bir şey pek olmuyor. Siz para çekme talebi verdiğinizde aracı kurum bunu kendi bankasına iletir, daha sonra o banka da aracı bankaya bu talebi aynen iletir ve son olarak da aracı banka sizin hesabınıza Swift ile iletişime geçip transferin tamamlanmasını sağlar. Tüm bu adımlarda herhangi bir problem oluşması halinde süre birkaç gün sürecekken birkaç haftaya kadar uzayabiliyor.
Daha Hızlı ve Daha Düşük Maliyetle Swift Yapmak İçin Wise Sistemini Kullanabilirsiniz!
Wise, swift işlemleri yapabilmek üzerine kurulmuş bir sistemdir. Kullanıcılar, birçok para birimi üzerinden transferlerini bu sistemde gerçekleştirebilir.
Banka swift işlemlerine oranla çok önemli avantajları bulunmaktadır. Bunların başında çok düşük komisyonlar sunması gelir. Bu sistem sayesinde maliyetler minimuma indirilebilmektedir.
Önemli avantajlarından biri de işlemlerin 1-2 iş günü içerisinde hızlı şekilde gerçekleşmesidir. Güvenilir bir sistem olması sayesinde de bu sistemi kullanmak daha mantıklı hale geliyor.
Günümüzde bu sistemi kullananların sayısı 10 milyonun üzerinde. Birçok ülkeden kullanıcısı bulunmakta. Her müşteriye iyi hizmet verebilmek için Türkçe de dahil olmak üzere 20’nin üzerinde dilde hizmet veriliyor.
Sistemden yararlanmak için Wise internet sitesine gidebilirsiniz. Üye olduktan sonra birkaç doğrulama yapıp, transfer işlemlerinize başlayabilirsiniz.
SWIFT Nasıl Yapılır?
Çevrimiçi bankacılık sistemi sayesinde, SWIFT ile uluslararası para gönderme işlemi tüm bankalar aracılığıyla yapılabiliyor. Swift ile para gönderirken öncelikle döviz cinsinden bir hesaba sahip olmanız gerekir. İnternet bankacılığı hatta cep telefonu uygulamaları sayesinde oldukça kolay ve hızlı bir şekilde döviz hesabı açılabiliyor.
Göndereceğiniz döviz cinsine göre dolar, euro, sterlin hesabı açtıktan sonra parayı göndereceğiniz kişi veya kurumdan aynı cins dövize ait hesap numarasını talep etmeniz gerekiyor. Alıcının adı ve hesap numarasının yanı sıra alıcı bankanın Swift kodunu ve hesabın açıldığı banka şubesinin adresini de bilmeniz gerekiyor. Zaten eğer Swift ile para alım ve gönderimi yapan bir forex aracı kurumu ile çalışıyorsanız talep etmeniz halinde bu bilgiler tarafınıza sağlanıyor.
SwIft Kodu Nedir?
Her banka döviz hesapları için ayrı bir koda sahiptir. Döviz hesabına para göndermek ya da para almak için bu kod kullanılır. BIC (Bank Identifier Codes) kodu yani banka tanımlama kodu sayesinde her bankayı tanımlamaktadır. Swift kodu, bankalar arası döviz hesaplarına yapılan transferlerde kullanılan uluslararası bir koddur. 8 veya 11 haneden oluşan bu kodlar tüm bankacılık sisteminde standarttır ve değişmez.
Peki neden bu Swift kodlarına ihtiyacımız var? IBAN yeterli değil mi? Uluslararası transfer yapılırken belirli bir bankayı tanımlamak için bir SWIFT kodu kullanılır. IBAN ise, uluslararası transferde yer alan bir hesabı tanımlamak için kullanılır. Her ikisi de, uluslararası finans piyasasının sorunsuz çalışması için önemli bir rol oynamaktadır.
Her bankanın kendine özel Swift kodu (BIC) denilen kodu vardır. Örneğin; Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası ile çalışıyorsunuz ve yurt dışından hesabınıza para transferi olacak. IBAN numarasının yanında Ziraat Bankası Swift kodu yani TCZBTR2A da gereklidir. Swift kodunun sonuna şube kodu da eklenmelidir. Dikkat ettiyseniz kodlarda Türkçe karaketer bulunmaz ve tüm harfler büyük olarak yazılır.
Uluslararası para gönderimlerinde; Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası demek para transferlerinde işe yaramayabilir fakat TCZBTR2A denildiği zaman, paranın gideceği hesabın bir Türkiye’den T.C Ziraat Bankası olduğu anlaşılacaktır. 11 karakterde oluşan Swift kodunun ilk 8 karakteri banka kodunu son 3 karakteri ise şube kodunu belirtir. Gelin bir de örnek üzerinden görelim;
SWIFT KODU ÖRNEĞİ
- İlk 4 karakter – banka kodunu
- Sonraki 2 karakter – ıso ülke kodunu (Türkiye için TR)
- Sonraki 2 karakter – Yerel kodunu (Bazı ülkelerde 3 karakter olabilir)
- Son 3 karakter ise – Şube kodunu belirtir.
Aşağıdaki listeye Türkiye’de işlem yapılabilen banka swift kodları eklenmiştir.
| Banka Adı | Swift Kodu |
| Türkiye Garanti Bankası Swift Kodu | TGBATRIS |
| Akbank Swift Kodu | AKBKTRIS |
| Türkiye İş Bankası Swift Kodu | ISBKTRIS |
| ING Bank Swift Kodu | INGBTRIS |
| Ziraat Bankası Swift Kodu | TCZBTR2A |
| Halk Bankası Swift Kodu | TRHBTR2A |
| Türkiye Finans Swift Kodu | AFKBTRIS |
| VakıfBank Swift Kodu | TVBATR2A |
| Abank Swift Kodu | ALFBTRIS |
| AnadoluBank Swift Kodu | ANDLTRIS |
| ŞekerBank Swift Kodu | SEKETR2A |
| Albaraka Swift Kodu | BTFHTRIS |
| Odeabank Swift Kodu | ODEATRIS |
| TEB (Türk Ekonomi Bankası) Swift Kodu | TEBUTRIS |
| Kuveyt Türk Swift Kodu | KTEFTRIS |
| Yapı Kredi Swift Kodu | YAPITRISFEX |
| Burgan Bank Swift Kodu | TEKFTRIS |
| CitiBank Swift Kodu | CITITRIX |
| Denizbank Swift Kodu | DENITRIS |
| Eurobank Tekfen Swift Kodu | TEKFTRIS |
| Fibabanka Swift Kodu | FBHLTRISXXX |
| Finansbank Swift Kodu | FNNBTRIS |
| HSBC Swift Kodu | HSBCTRIX |
| ING Bank Swift Kodu | INGBTRIS |
| Turkland Bank Swift Kodu | TBNKTRIS |
| Bank Mellat Swift Kodu | BKMTTRIS |
| Habib Bank Swift Kodu | HABBTRIS |
| JPMorgan Bank Swift Kodu | CHASTRIS |
| Société Générale Swift Kodu | SOGETRIS |
| The Royal Bank Of Scotland Swift Kodu | ABNATRIS |
| Tekstil Bank Swift Kodu | TEKBTRIS |
| WestLB AG Swift Kodu | WELATRIS |
| Türk Eximbank Swift Kodu | TIKBTR2A |
| Aktif Yatırım Bankası Swift Kodu | CAYTTRIS |
| Diler Yatırım Bankası Swift Kodu | DYAKTRIS |
| GSD Yatırım Bankası Swift Kodu | GSDBTRIS |
| Nurol Bank Swift Kodu | NUROTRIS |
| Türkiye Sınai Kalkınma Bankası Swift Kodu | TSKBTRIS |
| Bank Pozitif Swift Kodu | BPTRTRIS |
| Credit Agricole Yatırm Bankası Swift Kodu | BSUITRIS |
| Merrill Lynch Yatırım Bank Swift Kodu | MLMBIE2XIST |
| Taib Yatırım Bank Swift Kodu | TAIBTRIS |
| Adabank Swift Kodu | ADABTRIS |
| Turkish Bank Swift Kodu | TUBATRIS |
| Arap Türk Bankası Swift Kodu | ATUBTRIS |
| Deutsche Bank Swift Kodu | BKTRTRIS |
| Türkiye Kalkınma Bankası Swift Kodu | TKBNTR2A |
| TakasBank Swift Kodu | TVABTRIS |
Swift Para Transferi Ücretleri Ne Kadar?
Uluslararası işlem yapanların cevabını en çok merak ettiği sorulardan biri de bankaların swift para transferi ücreti ne kadar sorusu. Swift ücreti almayan banka var mı yok mu diye hepimiz merak ederiz. Swift ücreti hesaplamaları nasıl yapılır diye de araştırma yapıyoruz. Swift ücretleri bankadan bankaya değişse de aracı bankanın da bir komisyon kestiğini bilmeniz gerekir. Örneğin Ziraat swift ücreti şu kadardır diyebileceğimiz bir veri yok elimizde. Aracı banka da her zaman aynı banka olmak zorunda değil. Daha önceden yaptığınız bir Swift işleminde kesilen komisyon bir sonrakinden farklı olabilmektedir. Bu yüzden önceden çektiğiniz 500 dolardan kesilen toplam Swift para transferi ücreti ile bugün çekeceğiniz 500 dolardan kesilecek toplam Swift ücretinin farklı olması olağan bir durum olarak karşımıza çıkıyor.
Net bir Swift ücreti belirtemesem de genel olarak 10 bin dolarlık Swift transferi için banka başına 10 ila 30 dolar arasında bir Swift ücreti kesileceğini söyleyebilirim. İşleme üç banka dahil olduğundan toplamda 30 ila 60 dolar arasında bir Swift ücreti karşımıza çıkmakta. Elbette aracı kurum ile banka arasında yapılacak özel bir anlaşma olması durumunda bu ücretler daha düşük olabiliyor. O yüzden net bir ücret tarifesinden bahsetmek pek mümkün değil. Hatta bankanın özel müşterisi iseniz tamamen ücretsiz bir Swift işlemi de gerçekleşebilmektedir.
